이 글에서는 왜 신축 아파트 잔금대출을 다른 대출 상품으로 갈아타기가 어려운지, 어떻게 갈아탈 수 있는지, 그리고 이와 관련된 최근의 정책 동향에 대해 설명하겠습니다.
최근 신축아파트에 2년 이내에 입주한 물량이 많았습니다. 저금리가 끝나고 금리가 오른 상황에서 아파트 잔금대출을 받아 고금리로 고생하는 분들이 많습니다. 정부에서 저금리상품을 내놓았는데 알아보다 갈아타기가 안된다고 해서 방법을 알아보고 계시는 분들도 있으실 겁니다.
후취담보대출과 갈아타기의 제약
후취담보대출이란, 아직 완공되지 않은 신축 아파트에 대해 일정 금액을 빌려주고, 나중에 아파트가 완공되면 그 아파트를 담보로 하는 대출을 말합니다. 하지만 이런 대출은 아직 완공되지 않아 등기가 이루어지지 않은 상태이기 때문에, 기존의 주택담보대출로 갈아타기가 어렵습니다. 이를 사람과 집에 비유하면, 사람의 주민등록번호가 주택의 등기부등본과 같은 역할을 하는 것입니다. 주민등록번호가 없는 사람, 즉 등기가 이루어지지 않은 집에 대해 대출을 해주는 것은 위험하다고 볼 수 있습니다.
갈아타기를 원하는 이유와 방법
대출을 갈아타는 가장 큰 이유는 대출 이자를 줄이기 위함입니다. 후취담보대출의 이자가 높다면, 일반적인 주택담보대출로 갈아타는 것이 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 하지만 그 과정은 상당히 복잡하고, 중도상환수수료 등의 추가 비용이 발생합니다. 이런 비용을 감내하고 갈아타려면, 갈아탄 후의 이자 절감액이 그 비용을 상회하는 것이 보통입니다.
갈아타기를 위해서는 최근 은행사 마다 간편하게 주택담보대출을 갈아탈 수 있는 시스템을 구축해 뒀습니다. 가장 많이 사용하는 것이 은행창구에 가지 않고도 확인이 가능한 카카오뱅크 주택담보대출 갈아타기에서 비교해 보는 방법인데 이 시스템에서는 최저 3.52%의 대출을 제공하고 있습니다.
정책 개선의 방향
금융당국은 이런 문제를 인지하고, 후취담보대출의 갈아타기 제한을 완화하는 방향으로 정책을 수정하여 24년 3월 현재는 원활하게 갈아타기가 가능합니다. 금융당국의 발빠른 조치로 신축 아파트 잔금대출을 가진 많은 사람들에게 큰 도움이 되고 있습니다.
후취담보대출 갈아타기를 고려하는 사람들에게
현재 상황에서 후취담보대출을 갈아타려고 한다면, 다음의 점들을 고려해야 합니다. 첫째, 중도상환수수료 등의 추가 비용을 감당할 수 있는지, 둘째, 갈아타고 나서도 원하는 조건의 대출을 받을 수 있는지, 셋째, 갈아타기 후 최소 6개월 동안 다시 갈아타기가 불가능한데, 이 기간 동안 금리 상황이 어떻게 변할지를 고려해야 합니다.
결국, 잔금대출은 신중해야
무엇보다 중요한 것은, 모든 대출은 신중을 기해야 한다는 것입니다. 자신의 재무 상황을 정확히 파악하고, 대출 상품의 조건을 철저히 이해하고, 필요하다면 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다. 이렇게 해서, 본인에게 가장 적합한 대출 상품을 선택하고, 그 대출을 통해 꿈에 그린 집을 마련하는 일이, 부담스럽지 않은 즐거움이 되기를 바랍니다.